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信贷结构持续优化中小企业成投向重点

发布时间:2020-03-26 18:30:13 阅读: 来源:地磅厂家

面对严峻的经济形势,工农中建交5家国有控股上市银行秉承稳健经营和可持续发展的理念,审时度势,积极应对,在加强风险控制的同时,加快信贷结构调整步伐,积极优化信贷资源配置,有效支持了实体经济的发展。

新增贷款平稳增长 票据贴现规模扩大

上半年,中央开始强调稳增长的重要性之后,央行适时下调了存款准备金率,放宽了利率浮动区间,国有商业银行新增贷款出现平稳增长态势。

截至6月末,农行总资产达到12.9万亿元,较上年末增长10.5%。截至上半年,农行客户贷款及垫款总额为60801.04亿元,较上年末增加4513.99亿元,增长8%;中行集团客户贷款总额为67536.64亿元,比上年末增加4108.50亿元,增幅6.48%;建行境内公司类贷款余额47201.36亿元,较上年末增长7.27%;交行客户贷款余额28059.20亿元,较年初增长9.53%;工行各项贷款84240.37亿元,比上年末增加6351.40亿元,同比多增916.06亿元,增长8.2%。

但受宏观经济变化影响,国内固定资产投资增速下滑,企业贷款有效需求不足,银行短期公司类贷款多有增加,中长期贷款增速普遍放缓,票据贴现规模有所扩大。

截至6月末,工行短期公司类贷款增加2872.11亿元,增长16.3%,占比提高3.2个百分点至37.0%。农行短期公司类贷款增加2027.10亿元,增长11.9%,占比44.8%,提高了2.2个百分点;中长期公司类贷款增加551.85亿元,增长2.4%,占比较上年末下降2.2个百分点至55.2%。

截至上半年,工行票据贴现增加较多,达到962.73亿元,增长90.3%,占比2.4%,比上年末提高了1个百分点。工行强调,主要是根据全行信贷投放进度,主动调整票据贴现规模以满足资产负债组合管理需要;农行票据贴现1359.34亿元,较上年末增加333.89亿元,增长32.6%。农行表示,主要是由于2011年末票据融资规模基数较低,在实体贷款需求减弱的背景下,适度扩大票据贴现规模所致。

信贷结构进一步优化 严控行业贷款持续减少

上半年,面对复杂多变的外部经营环境,5家国有控股上市银行更加注重把信贷结构调整放在更加突出的位置,严格把握信贷投量和投向,有效降低了贷款集中度,信贷结构进一步优化,信贷可持续发展能力不断增强。

半年报显示,工行新发放项目贷款的95%以上投向了一批重大在建续建项目,符合国家产业政策和经济结构调整领域的先进制造业、现代服务业、文化产业、战略性新兴产业新增贷款占到公司贷款增量的105%;交行上半年新增贷款40%以上投向了资源、民生消费、高端装备制造等现代制造业、农业等领域;中行“中银信贷工厂”中小企业人民币贷款增长24.3%,比全部人民币公司贷款增速高18.03个百分点。

建行上半年新增贷款投向主要为基础设施贷款、涉农贷款、个人住房贷款、小微企业贷款等优势业务领域。其中,建行个人住房贷款业务继续重点支持百姓自住购房需求。6月末,该行此类贷款余额达14040.48亿元,增幅为6.94%,余额、新增额均居同业第一。

与此同时,严控行业贷款持续减少。5家银行半年报显示,平台贷款总体质量良好,风险可控,基本做到了监管机构要求的“只降不增”。中行行长李礼辉在中报发布会上表示,不管是按照去年底的口径,还是按照今年6月末的口径,中行地方政府融资平台贷款的总量都在减少。在结构方面,中行平台贷现金流全覆盖和基本覆盖共占比90%左右,省级平台客户占比66%,不良率仅为0.17%。

在房地产贷款领域,银行房地产贷款余额继续回落。截至6月末,工行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了207亿元,下降4.0%;交行房地产贷款余额占比6.01%,较年初下降0.18个百分点。虽然建行的整个房地产贷款增加了147.31亿元,但其中开发类贷款较上年末减少13.94亿元。建行副行长陈佐夫透露,房地产行业信贷此前最高占建行四分之一的信贷余额,但近年来房地产开发贷比重是下降的,目前仅占到全行全部贷款的7%。

加大信贷资源倾斜 中小企业成投向重点

上半年,银行在切实加大对实体经济发展支持力度过程中,加强中小企业产品创新和信贷资源倾斜,优先满足中小企业融资需求。

今年以来,建行在服务中小企业上加强渠道建设,开展联动营销,分别与工业和信息化部、相关协会签署了战略合作协议;积极开展创新,在四大类产品体系“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”的基础上,陆续推出“助保贷”、“供应贷”、“网易贷”、“小额速贷通”等产品;持续优化业务流程,打造适应零售化转型的业务模式。截至6月末,小微企业贷款余额6814.15亿元,较上年末新增495.25亿元;客户数达到60604户。

工行着力加大了对贸易融资、小微企业和个人消费信贷三大战略领域的信贷投放。上半年,工商银行中小企业贷款余额达到3.99万亿元,占全部公司贷款的72%;特别是加大了对小微企业的信贷投放力度,小微企业贷款余额(含小企业和个人经营性贷款)达到1.8万亿元。

为了改善小微企业信贷的工作机制,中行推出了“中银信贷工厂”新模式,对信贷业务申请实行标准化、表格化的操作以提高审批效率;对暂时遇到困难的企业,设立信用恢复期,帮助企业渡过难关。目前,“中银信贷工厂”已在中行27家省级分行推广实施。6月末,中行中国内地小企业贷款总额为7965.95亿元,比上年末增长6.96%,高于各项贷款平均增速。

交行调整信贷结构,不断优化客户结构,助力零售小企业贷款和个人贷款业务发展。截至6月末,零售小企业贷款余额达1753.02亿元,较年初增长16.86%;个人贷款余额达5395.96亿元,较年初增长5.95%。

对于下半年的信贷投放重点,几家银行高管在不同场合表示,下一阶段将进一步加强对小微企业资金支持,保持小微企业贷款合理增长。

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